有樓就代表一切!?

⏰ 於2個月前發表
80後的標竿人生  ▶ 網址
一位平凡的80後,窮小子出生,價值投資學習者,熱愛音樂、運動和閱讀,享受生命,找到人生第一桶金後,努力向著第二、第三個「一百萬」進發,同時慢慢向著人生的多個目標和夢想進發,創造自己的一片天空。

有樓就代表一切?


最近香港有一個講樓的節目,名叫「有樓萬事足」,大家聽到節目名稱,大概都能估到那是講述現時香港人愛買樓的風氣,有樓就代表一種成就,有樓的人就會被視為成功的人,沒有樓的人就感覺被看下去,女士亦不會選這種沒有樓的男士,沒有樓讓人感覺沒有出色。社會或節目好像在吹捧「有樓就代表一切」的風氣。


年青人價值觀:有樓先嫁得過!?

當中有一個女士名叫Seasun,她的價值觀是這樣的:「最少我要住一千至二千呎的屋,否則不要白撞。」另她表示希望另一半,每個月可以給她幾十萬花,她表示身邊有很多朋友都是有這種價值觀。我看了此節目,沒有太大的感覺,不過對她的價值觀感到可憐和可惜。雖然我心底裡都是覺得,這只是電視台的拍攝技倆,最重要夠浮誇、「夠爆」和能夠引起話題,如果你是明智的人,你大概都會知道這是香港傳媒最喜歡用的報導手段,但我真的不希望未夠成熟的年青人看了,以為這是社會的真象,如果這是真象,那是令人沮喪的。


有樓並不代表一切

香港應該不少人都抱有「有樓就代表一切」的想法,出來工作後最大的人生夢想就是「上車」。有能力「上車」能被家人、親戚和朋友覺得你是成功的人,會對你有正面的評價,很多人把「有樓就能贏到別人的肯定」畫上等號。對我而言:有樓並不代表一切。


買樓都要跟風

「瘦田無人耕,耕開有人爭」,人類總喜歡有跟風的習慣,跟風有安全感,跟風讓自己覺得自己並不落伍,自己不會執輸給別人。人總是有羊群心理,但有一點要留意,大眾都在做的事不一定是對的事。


現時很多人都想上車,但有些人根本未想清楚自己需要些什麼,「買樓能贏到別人的肯定」這個心理促使一些人沒有太多能力都衝著去「上車」,靠父母的首期上車,有能力的父母亦樂於用此方法幫助小孩一把,但返回現實,買了樓的人亦需要供樓,亦即是負債,需要用20-30年還債。以買一間400萬(400-500呎)的樓來計,給二成首期和雜費大約要100萬,之後就是背負著300萬的負債。


小心跌入「中產的惡性循環」---- 更大的房子,更多的支出。
「300萬的負債」,每月你可能需要還$12000左右的按揭,有了孩子,養了架車等等,每月可能需要2-3萬的支出,結果負債令你不敢不去工作,縱使你很辛苦,你亦不敢辭工,為了保住職位,獲得薪金,為了有錢可以應付更多的支出。有一些人,有了更高的收入,又會換一家大一些的房子,結果你又背上更多更大的負債,你得更努力去工作和進修,以獲取更高的薪金,這就落入「中產的惡性循環」──收入愈高,支出愈大,支出愈大,愈不能停止工作。沒有什麼事發生,還可挺下去,出了點事,有時候,有苦真的自己知,停不了「老鼠圈的困局」。

有樓看似是成功的人生,但供樓的生活絕非是一件容易應付的事,有苦自己知,亦不會對別人透露太多。20-30年過去,房債還清了,那時已經是50-60歲了,可能會慨嘆一聲:我人生最大的成就是──用了一生的努力,供了一間房子回來,每月還要支付一些維護房子的費用。


我不反對買樓,但需要考慮時機

你會問我:你是反對別人買房子?我的答覆是:我不反對。我的建議是,要現時上車的人,一定要考慮自己的需要,明白自己到底需要些什麼,不是別人充說「買樓好」就走去買。大家亦要看時機,一定要理性去看整件事,現時的香港樓價比過去任何時間都要貴,比九七更要貴上很多,現時用巨款去買一個400-500呎或更少的地方,是否值得呢?你亦不會在恆指三萬點時,還借9成錢去買股票吧!

《富爸爸》提醒:你的自住房子不是你的資產!因為它不能為你帶來正現金流入,相反它每月都從你的褲袋拿走金錢,所以,那是你的「負債」而不是「資產」。你的自住房子每月都會從你的褲袋拿走金錢,而且會持續20-30年,如果你的負債是很大的數目的話,你一定要有心理準備,那時長期的作戰,不是一兩個月就完成的事,而是持久戰,你必須確保你身體健康。買樓之前,不妨了解一下「現金流」這個問題,或者你會有不同的看法。

非常時期,買樓更需要小心
正如我上文提到,現時的香港樓價比過去任何時間都要貴,比九七更要貴上很多,這絕對是一個非常時期,如果你沒有做好十足的準備,建議不要在此非常時期,草率做一個買樓的決定。因為這個世界沒有只升不跌的資產,亦不會有只升不跌的經濟,不管你有多相信「樓市不敗」的神話都好,經濟就是有週期,歷史總是在重覆地發生。

貪婪的時候,你不會太過理性去分析,但我的提醒是,不要讓貪婪和市場亢奮的情緒充斥你的內心,你必須用腦袋去理性分析──「到底我需要些什麼?我的十年二十年的理財計劃是什麼?」不要被別人和群眾的感性帶著你走!



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